ارائه مدل جامع خط مشی‌گذاری به منظور اصلاح نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران

نویسندگان

1 گروه مدیریت دولتی، واحد تهران مرکزی، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران

2 گروه مدیریت، اقتصاد و مهندسی پیشرفت دانشگاه علم و صنعت، تهران، ایران (نویسنده مسئول)

3 گروه مدیریت، دانشگاه شهید بهشتی، تهران، ایران

چکیده

هدف: خط‌مشی‌های پولی در اقتصادهای بانک محور اهمیت زیادی دارد و دولت سیاست‌های سایر حوزه‌ها را بر‌اساس بازار پول تنظیم می‌کند. نارسایی هایی که به طور مستقیم یا غیرمستقیم، عملکرد نحوه تصمیم گیری سیاستگذار پولی در ایران را طی سه دهه گذشته تحت تاثیر قرار داده اند تاثیرات مخربی بر اقتصاد کشور داشته است. از این رو در پژوهش حاضر به ارائه مدل جامع خط مشی گذاری به منظور اصلاح نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران پرداخته شده است.
 روش پژوهش: تحقیق حاضر از لحاظ هدف، از نوع تحقیقات کاربردی و از نظر نوع روش، و از لحاظ روش جمع آوری داده‌ها روش تحقیق آمیخته  محسوب می‌گردد. جامعه آماری در بخش کیفی شامل 20 نفر از خبرگان بوده و در بخش کمی شامل کلیه کارکنان بانک تجارت در استان تهران است که از این میان نمونه‌ای به حجم 312 نفر انتخاب شده است. ابزار اصلی گردآوری داده‌ها در بخش میدانی شامل مصاحبه نیمه ساختاریافته (در بخش کیفی) و پرسشنامه محقق ساخته است. روایی پرسشنامه با استفاده از روش روایی محتوا مورد تایید قرار گرفت. برای ارزیابی پایایی پرسشنامه، ضریب آلفای کرونباخ محاسبه شد. ضریب آلفای کرونباخ بیش از 7/0 بدست آمد که نشان می‌دهد پرسشنامه‌‌ از پایایی مطلوبی برخوردار است. برای آزمون فرضیات از تکنیک حداقل مربعات جزئی و نرم افزار اسمارت پی.ال.اس استفاده شده است.
 یافته‌ها: در بخش کیفی از تئوری داده بنیاد و نرم افزار مکس کیودا استفاده شده است. بر اساس نتایج حاصل از تحلیل کیفی شش دسته از عوامل اصلی شامل عوامل زمینه‌ای (اسناد بالادستی)، علی (عوامل سازمانی، عوامل منابع انسانی و عوامل مدیریتی)، پدیده محوری (اصلاح نظام بانکی)، مداخله‌گر (سیاست‌‏زدگی نظام اداری و مقاومت در برابر تغییر)، راهبردها (خط‌مشی‌گذاری اصلاح) و پیامدها (کیفیت زندگی کاری، بهبود تجربه مشتری و بهبود عملکرد مالی و غیرمالی) به عنوان مولفه‌های اصلی مدل جامع خط مشی گذاری به منظور اصلاح نظام بانکی شناسایی شد. نتایج حاصل از آزمون فرضیه‌ها در بخش کمی نشان داد که مولفه‌های شرایط علی اعم از عوامل سازمانی، عوامل منابع انسانی و عوامل مدیریتی بر اصلاح نظام بانکی تاثیر دارند؛ مقاومت در برابر تغییر، سیاست‌‏زدگی نظام، اصلاح نظام بانکی و اسناد بالادستی بر راهبردها (خط‌مشی‌گذاری اصلاح) تاثیر معناداری دارد. همچنین مشخص شد که خط‌مشی‌گذاری اصلاح بر هر سه پیامد مدل شامل کیفیت زندگی کاری (کارکنان)، بهبود تجربه مشتری (مشتریان) و عملکرد مالی و غیرمالی بانک (سازمان) تاثیر مثبت و معناداری دارد.
 نتیجه‌گیری: نتایج بدست آمده در این تحقیق ضمن تقویت ادبیات داخلی راجع به خط‌مشی‌گذاری نظام بانکی، رهنمودهایی کاربردی جهت اصلاح نظام بانکی در اختیار مدیران ارشد نظام بانکی کشور قرار می‌دهد.

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله [English]

Presenting a Comprehensive Policy Model to Reform the Banking System of the Islamic Republic of Iran

نویسندگان [English]

  • Reza Khalillo 1
  • Mahdi Abdolhamid 2
  • Ali Rezaeian 3
1 Department of Public Administration, Central Tehran Branch, Islamic Azad University, Tehran, Iran
2 Department of Management, Economics and Development Engineering, University of Science and Technology, Tehran, Iran (Corresponding Author)
3 Department of Management, Shahid Beheshti University, Tehran, Iran
چکیده [English]

Objective: Monetary policies are very important in bank-oriented economies, and the government adjusts the policies of other areas based on the money market. The inadequacies that have directly or indirectly affected the performance of monetary policy makers in Iran over the past three decades have had destructive effects on the country's economy. Therefore, in the present study, a comprehensive policy model has been presented in order to reform the banking system of the Islamic Republic of Iran.
Methods: This study was conducted with the aim of designing a model of organizational happiness among the employees of the Ministry of Energy. The current research is considered a mixed research method in terms of purpose, applied research type, method type, and data collection method. The statistical population in the qualitative part includes 20 experts and in the quantitative part it includes all the employees of the country's banking system, from which a sample of 384 people was selected. The main tool of data collection in the field section includes a semi-structured interview (in the qualitative section) and a researcher-made questionnaire. The validity of the questionnaire was confirmed using the content validity method. Cronbach's alpha coefficient was calculated to evaluate the reliability of the questionnaire. Cronbach's alpha coefficient was more than 0.7, which shows that the questionnaire has good reliability. Partial least squares technique and SmartPLS software were used to test the hypotheses. In the qualitative part, foundational data theory and MAXQDA software are used.  
Results: In the qualitative part, foundational data theory and Max Kyuda software are used. Based on the results of qualitative analysis, there are six categories of main factors including background factors (upstream documents), causal factors (organizational factors, human resource factors and management factors), central phenomenon (banking system reform), interventionist (politicization of the administrative system and resistance against change), strategies (policy reform) and outcomes (quality of working life, improvement of customer experience and improvement of financial and non-financial performance) were identified as the main components of the comprehensive policy model for reforming the banking system. . The results of the hypothesis test in the quantitative part showed that the components of conditions, including organizational factors, human resources factors, and management factors, have an effect on the reform of the banking system; Resistance to change, politicization of the system, reform of the banking system and upstream documents have a significant impact on strategies (reform policy). It was also found that the reform policy has a positive and significant impact on all three consequences of the model, including the quality of work life (employees), improving the customer experience (customers), and the financial and non-financial performance of the bank (organization).
Conclusions: The results obtained in this research, while strengthening the domestic literature about banking system policymaking, provide practical guidelines for reforming the banking system to senior managers of the country's banking system.

کلیدواژه‌ها [English]

  • policy making
  • banking system
  • policy reform
  • financial performance

مراجع

منابع
اکبرموسوی، سیدصالح؛ سلمانی، بهزاد؛ حقیقت، جعفر؛ و اصغرپور، حسین. (1401). عوامل موثر در زیان بحران بانکی با تاکید بر چهارچوب‌های سیاستی. پژوهش های پولی بانکی، 15(51 )، 1-32. 20.1001.1.26453355.1401.15.51.6.5
بشخور، مرجانه؛ امیری، حسین؛ جعفری، محمد. (1400). نقش نظارت نظام پولی و بانکی در بروز بحران. موسسه تحقیقاتی تدبیر اقتصاد. 20.1001.1.17354188.1400.9.10.7.7
توحیدفام، محمد؛ توسرکانی، علی (1400). بررسی مؤلفه‌های الگوی سیاست‌گذاری در حوزۀ رسانه (گذر از نهادگرایی کلاسیک به نهادگرایی جدید). سیاست 1. 81-97. 10.22059/JPQ.2021.236366.1007087
خلیل‌لو، رضا؛ عبدالحمید، مهدی؛ و رضاییان، علی. (1402). تحلیل اهمیت - عملکرد خط‌مشی‌های اصلاح نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران با رویکرد بانکداری اسلامی. اقتصاد پولی مالی، 30(پاییز و زمستان 1402). https://doi.org/10.22067/mfe.2023.82590.1309
روانگرد، فرانک؛ رونقی، محمدحسین؛ و ابراهیمی، ابوالقاسم. (1402). چالش‌های استقرار بانکداری دیجیتالی در صنعت بانکداری. نشریه علمی پژوهشی مدیریت کسب‌وکارهای بین المللی، 6(1)، 201-225. Dio: 10.22034/JIBA.2023.52292.1908
رودرگرنژاد، فروغ؛ عمادانی، رضا؛ کیاکجوری، داوود؛ و تقی پوریان، محمدجواد. (1401). تدوین مدل رفتار سازمانی در نظام بانکداری با تأکید بر مدل‌های شایستگی و ارزش‌آفرینی. تدریس پژوهی، 10(1)، 205-182.  HTTPS://WWW.DOI.ORG/10.34785/J012.2022.008
شریفی بقا، فرهاد؛ حقیقت، جعفر؛ و کریمی تکانلو، زهرا. (1402). تاثیر شوک های سیاست پولی ازطریق کانال نرخ ارز بر سلامت نظام بانکی ایران. اقتصاد پولی مالی، 25 (30)، 99-134. (بهار و تابستان 1402). https://doi.org/10.22067/mfe.2023.78781.1234
عبداللهی پور، محمدصادق؛ و بت شکن، محمدهاشم. (1399). راهکارهای بازسازی مالی بانک‌ها در ایران. مدیریت دارایی و تامین مالی، 8(4)، 1-20.  10.22108/AMF.2020.119436.1473
غفاری فرد، محمد؛ علمدار، عباس (1400). بررسی موفقیت شبکه بانکی ایران در تحقق اهداف نظام اقتصادی اسلام در استان‌های مختلف این کشور. نشریه اقتصاد و بانکداری اسلامی. ۱۰ (۳۶) :۳۶-۷. URL: http://mieaoi.ir/article-1-1009-fa.html
قائمی اصل، مهدی؛ بافنده ایمان دوست، صادق؛ و محمدی، مسعود. (1399). شناسایی ابزار مدیریت سود در نظام بانکداری بدون ربا در ایران: ارزیابی مقایسه‌ای اهمیت LLP و STGL در رهیافت Cornett. اقتصاد پولی مالی، 27(20)، 135-157. https://doi.org/10.22067/mfe.2021.16463.0
معماری، فاطمه؛ و آرایی، وحید. (1402). ارائه الگوی سیاستی نظام مدیریت استعدادها در شبکه بانکی کشور. اقتصاد مالی، 17(64)، 101-112. Dio: 10.30495/fed.2023.705593
ملکی، مصطفی و اسدزاده، علیرضا (1400). بررسی تاثیر خط مشی گذاری عمومی بر بانکداری الکترونیک بانک های دولتی ایران، دهمین کنفرانس بین المللی مدیریت امور مالی، تجارت، بانک، اقتصاد و حسابداری. https://civilica.com/doc/1373280
هاشمی دیزج، عبدالرحیم؛ حاضری نیری، هاتف؛ و صمدزاده، سعید. (1401). تأثیر سیاست پولی بر تورم کشورهای درحال توسعه نفتی و کشورهای توسعه‌یافته. توسعه و سرمایه، 7(2)، 213-232. Dio: 10.22103/JDC.2022.19276.1230
 
 
References
Abdollahi Poor., M. S., Botshekan, M. H. (2021). Solutions for Financial Restructuring in Iranian Banks. Journal of Asset Management and Financing. 8 (4), 2021. 1-20. 10.22108/AMF.2020.119436.1473. (In Persian)
Amer, F., Neiroukh, H., Abuzahra, S. E. E., AlHabil, Y., Afifi, M., Shellah, D. & Endrei, D. (2022). Engaging patients in balanced scorecard evaluation-An implication at Palestinian hospitals and recommendations for policy makers. Frontiers in Public Health, 10, 1045512. doi: 10.3389/fpubh.2022.1045512.
Akbar Mousavi, S., Salmani, B., Haghighat, J., Asgharpour, H., (2022), The Factors Affecting on Banking Crisis Loss with Emphasis on Policy Frameworks. Journal of Monetary abd Banking Research. 15 (51), 1-32. 20.1001.1.26453355.1401.15.51.6.5 (In Persian)
Ballew, H., Iselin, M., & Nicoletti, A. (2022). Accounting-based thresholds and growth decisions in the banking industry. Review of Accounting Studies, 27(1), 232-274. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2910440
Bashkor, M., Amiri, H., Jafari, M. (2021). The role of monetary and banking system supervision in crisis. Tadbir Economics Research Institute. (In Persian)
Bhattarai, S., & Neely, C. J. (2023). An analysis of the literature on international unconventional monetary policy. Journal of Economic Literature, 60(2), 527-597. DOI: 10.1257/jel.20201493
Bianchi, J., & Bigio, S. (2022). Banks, liquidity management, and monetary policy. Econometrica, 90(1), 391-454. https://doi.org/10.3982/ECTA16599
El-Chaarani, H., & Abraham, R. (2022). The impact of corporate governance and political connectedness on the financial performance of Lebanese banks during the financial crisis of 2019–2021. Journal of Risk and Financial Management, 15(5), 203. https://ssrn.com/abstract=4096766
Elia, G., Stefanelli, V., & Ferilli, G. B. (2023). Investigating the role of Fintech in the banking industry: what do we know? European Journal of Innovation Management, 26(5), 1365-1393. https://doi.org/10.1108/EJIM-12-2021-0608
Ghaemi Asl, M., Bafandeh Imandoust, S., (2021). Identify the Earnings Management Tool Used in Free-Usury Banking in Iran: Comparative Evaluation of the Importance of LLP and STGL in the Cornett Approach. Monetary & Financial Economics. 27 (20), 135-157. https://doi.org/10.22067/mfe.2021.16463.0. (In Persian)
Ghaffary Fard M, & Alamdar A. (2021). Investigating the success of Iran’s banking network in achieving the goals of the Islamic economic system in different provinces of the country. Islamic Economices & Banking. Mieaoi 2021; 10 (36): 1. URL: http://mieaoi.ir/article-1-1009-fa.html (In Persian)
Hashemi Dizaj, A., Hazeri Niri, H., Samadzadeh, S. (2022).The Impact of Monetary Policy on Inflation in Oil Developing Countries and Developed Countries. Journal of Development and Capital. 7 (2), 213-232. Dio: 10.22103/JDC.2022.19276.1230. (In Persian).
Jarociński, M., & Karadi, P. (2020). Deconstructing monetary policy surprises—the role of information shocks. American Economic Journal: Macroeconomics, 12(2), 1-43. DOI: 10.1257/mac.20180090
Kanapiyanova, K., Faizulayev, A., Ruzanov, R., Ejdys, J., Kulumbetova, D., & Elbadri, M. (2023). Does social and governmental responsibility matter for financial stability and bank profitability? Evidence from commercial and Islamic banks. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 14(3), 451-472. https://doi.org/10.1108/JIABR-01-2022-0004
Khalillo, R., Abdolhamid, M., Rezaeian, A. (2024), Importance- Performance Analysis (IPA) of Policies to Reform the Banking System of the Islamic Republic of Iran based on the Islamic Banking Approach. Monetary & Financial Economics. Volume 30, Issue 26 - Serial Number 26 July 2023. https://doi.org/10.22067/mfe.2023.82590.1309 (In Persian)
Maleki, M, & Asadzadeh, A. (2021). Investigating the impact of public policies on the electronic banking of state-owned banks in Iran, the 10th international conference on financial management, trade, banking, economics and accounting. https://civilica.com/doc/1373280 (In Persian).
Mateev, M., Sahyouni, A., & Tariq, M. U. (2023). Bank regulation, ownership and risk taking behavior in the MENA region: policy implications for banks in emerging economies. Review of Managerial Science, 17(1), 287-338. https://doi.org/10.1007/s11846-022-00529-5
Memari, F., & Araei, V. (2023). Presenting the policy model of the talent management system in the country's banking network. Financial Economics. 64 (17), 101- 112. Dio: 10.30495/fed.2023.705593.  (In Persian)
Okazaki, K. (2017). Banking system reform in China: The challenges to improving its efficiency in serving the real economy. Asian Economic Policy Review, 12(2), 303-320.  https://doi.org/10.1111/aepr.12188
Phan Thi Hang, N. (2023). Policy recommendations for controlling credit risks in commercial banks after the covid-19 pandemic in Vietnam. Cogent Economics & Finance, 11(1), 2160044. https://doi.org/10.1080/23322039.2022.2160044
Pierre, J. (2022). Governance models and policy design. In Research Handbook of Policy Design (pp. 296-309). Edward Elgar Publishing. https://doi.org/10.4337/9781839106606.00028
Ravangard, F., Ronaghi, M. H., Ebrahimi, A. (2023). Digital Banking Challenges in Banking Industry. Journal of International Business Administration. 6 (1), 21, 201-225. Dio: 10.22034/JIBA.2023.52292.1908 (In Persian)
Rudgarnezhad, F., Emadani, R., Kiakajouri, D. I., Taghipouriyan, M.J. (2022). Develop A Model of Organizational Behavior In The Banking System With Emphasis on Competency And Value Creation Models. Teaching Reaserch. 10 (1). 205-182. HTTPS://WWW.DOI.ORG/10.34785/J012.2022.008. (In Persian)
Sharifi Bagha, F., Haghighat, J., Karimi Takanlou, Z., (2023). The Impact of Monetary Policy Shocks from the Exchange Rate Channel on the Health of Iran's Banking System. Monetary & Financial Economics.  25 (30). Spring & Summer 2023. 99-134. https://doi.org/10.22067/mfe.2023.78781.1234 (In Persian)
Varma, P., Nijjer, S., Sood, K., Grima, S., & Rupeika-Apoga, R. (2022). Thematic Analysis of Financial Technology (Fintech) Influence on the Banking Industry. Risks, 10(10), 186. https://doi.org/10.3390/risks10100186
Vital, D. (2021). The making of British foreign policy. Politics & International Relations. 21 November 2021. London. Routledge. 1-122. https://doi.org/10.4324/9781003224983
Tohidfam, M., Touserkani, A. (2021). An Analysis of Media Policymaking: A Transition from Classical Institutionalism to New Institutionalism. Politics Quarterly. 51 (1). 81-97. Dio: 10.22059/JPQ.2021.236366.1007087 (In Persian)
Wang, G. J., Feng, Y., Xiao, Y., Zhu, Y., & Xie, C. (2022). Connectedness and systemic risk of the banking industry along the Belt and Road. Journal of Management Science and Engineering, 7(2), 303-329. https://doi.org/10.1016/j.jmse.2021.12.002
Zhang, W., He, D., Wang, G., Zhu, C., & Evans, R. (2022). Analyzing national telemedicine policies in China from the perspective of policy instrument (1997-2020). International Journal of Medical Informatics, 104854. https://doi.org/10.1016/j.ijmedinf.2022.104854
Zhao, S., Miao, J., Zhao, J., & Naghshbandi, N. (2023). A comprehensive and systematic review of the banking systems based on pay-as-you-go payment fashion and cloud computing in the pandemic era. Information Systems and e-Business Management, 1-29. https://doi.org/10.1007/s10257-022-00617-9
حکمرانی و توسعه
دوره 4، شماره 1
فروردین 1403
صفحه 3-22

فایل ها

هم رسانی

ارجاع به این مقاله

آمار